thrift institutions

экон

сберегательные учреждения

Сберегательные банки, а также ссудо-сберегательные ассоциации [savings and loan association], большая часть капитала которых, в отличие от коммерческих банков, составлена из денег вкладчиков на их текущих и сберегательных счетах. Первый в США сберегательный банк, которым владели вкладчики, был открыт в 1816. В течение долгого времени такие банки регистрировали только в 18 штатах, в основном на Северо-Востоке. К концу 1980-х после того, как в 1980 были разрешены федеральная регистрация сберегательных учреждений и их акционирование, в США было уже около 1 тыс. сберегательных банков. Постепенно развивались и ссудо-сберегательные ассоциации, объединявшие главным образом жителей западных штатов, стремившихся построить или приобрести дом. Многие сберегательные банки прогорели в период Великой депрессии [Great Depression]. С 1934 вкладчики получили возможность страховать свои сбережения на сумму до 40 тыс. долларов в Федеральной корпорации страхования депозитов [Federal Deposit Insurance Corporation] (ныне до 100 тыс. долларов), а вкладчики ссудо-сберегательных ассоциаций - в Федеральной корпорации страхования ссудо-сберегательных ассоциаций [Federal Savings and Loan Insurance Corporation]. Начиная с 1970-х вследствие инфляции и конкуренции коммерческих банков, плативших больший процент по вкладам, число сберегательных учреждений сократилось. В 1980-90-х более 1200 из них испытывали финансовые затруднения, и федеральная помощь им превысила 80 млрд. долларов. В 1989 решением Конгресса функции Федерального совета банков жилищного кредита [Federal Home Loan Bank Board] были переданы Управлению надзора за сберегательными учреждениями [Office of Thrift Supervision], а обанкротившаяся Федеральная корпорация страхования ссудо-сберегательных ассоциаций была заменена Страховым фондом сберегательных ассоциаций [Savings Association Insurance Fund] под эгидой Министерства финансов [Department of the Treasury, U.S.]